新京報貝殼財經(jīng)訊（記者黃鑫宇）9月15日，金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例。其中，寧某等人包裝“職業(yè)背債人”實施貸款詐騙、信用卡詐騙案被排在首位。

案情顯示，2019年7月至2020年5月，被告人寧某伙同沈某某等人（另案處理）以非法占有為目的，在全國范圍內(nèi)大肆招攬無還款能力且不具有某市購房資質(zhì)的貸款人（即背債人，另案處理）。

寧某和沈某某等人對這些背債人進行“包裝”，并伙同房東（另案處理）偽造首付款憑證，并大幅做高房屋成交價，通過虛構(gòu)首付款已支付的假象，安排這些背債人申請抵押貸款并辦理不動產(chǎn)登記。貸款發(fā)放后，寧某等人除向房東支付包括首付款在內(nèi)的賣房款后，剩余款項由其瓜分。

經(jīng)查，寧某等人通過張某某等11名背債人詐騙貸款共計738萬余元。

法院另查明，2019年起，寧某以非法占有為目的，對張某某等11名背債人進行包裝，并申領(lǐng)信用卡。前述信用卡由寧某實際控制并使用。截至案發(fā)，尚未歸還本金合計575萬余元。

即，在這起由寧某等人實施的貸款詐騙和信用卡詐騙案件中，涉及金額合計已超千萬元。

2023年6月，公安機關(guān)對本案立案偵查。2025年3月，法院對案件作出判決。最終，法院以貸款詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑11年，并處罰金50萬元；以信用卡詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑11年，并處罰金30萬元，合并執(zhí)行有期徒刑16年，并處罰金80萬元。

而在另案處理案件中，法院以貸款詐騙罪分別判處被告人沈某某等人有期徒刑11年6個月至3年不等，并處罰金50萬元至10萬元不等。

金融監(jiān)管總局提示，一旦成為職業(yè)背債人，將面臨“承擔(dān)高額債務(wù)”“個人信用受損”以及“被追究法律責(zé)任”等諸多風(fēng)險。

背債人作為貸款人，需依法償還全部本金及利息，逾期未償還將面臨催收、罰息，甚至被起訴。從實際案例看，背債人到手的“背債費”也只是貸款金額的一部分，大量資金被不良中介和不法人員瓜分，而背債人則要背負遠超自身所得的債務(wù)。

同時，背債人若出現(xiàn)協(xié)助偽造資料騙取金融機構(gòu)資金的行為，則可能涉嫌詐騙、非法集資、騙取貸款、洗錢等刑事犯罪，淪為不法分子的共犯，面臨被追究法律責(zé)任的風(fēng)險。

編輯 岳彩周

校對 翟永軍