今年4月,多部門聯(lián)合印發(fā)《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動方案》,旨在通過深化金融制度型開放,增強金融對“走出去”企業(yè)和“一帶一路”建設(shè)的支持力度,構(gòu)建更契合外向型經(jīng)濟發(fā)展需求的金融體系。
金融壹賬通作為平安集團旗下的金融科技企業(yè),積極響應(yīng)政策要求,憑借自身技術(shù)實力,在跨境金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新,為企業(yè) “走出去” 提供支持。
技術(shù)筑基:筑牢跨境安全防線
近年來,跨境電商作為全球貿(mào)易的重要組成部分,展現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭,極大地推動了國際貿(mào)易的數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？缇持Ц稒C構(gòu)作為跨境電商的重要支撐環(huán)節(jié),扮演著愈發(fā)重要的角色。
金融壹賬通憑借深厚的技術(shù)積累,已成為跨境金融領(lǐng)域的重要參與者。旗下深圳市電子商務(wù)安全證書管理有限公司(以下簡稱“深圳CA”),與中國香港某金融機構(gòu)就香港券商跨境理財通2.0項目正式簽署合作協(xié)議。該項目旨在為該機構(gòu)客戶提供便捷、安全的跨境業(yè)務(wù)電子認(rèn)證服務(wù),并為其國際業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持。深圳CA為該機構(gòu)提供電子認(rèn)證全流程服務(wù),全方位保障其跨境金融業(yè)務(wù)的順利開展,展現(xiàn)了深圳CA在品牌、技術(shù)、資質(zhì)、市場等方面的綜合實力。
深圳CA是全國3家具備粵港電子簽名互認(rèn)資質(zhì)的CA機構(gòu)之一,已與國內(nèi)多家頭部金融機構(gòu)合作,先后為四百余萬個人和機構(gòu)用戶提供實名認(rèn)證及證書簽發(fā)服務(wù),有效解決了投資者跨境金融業(yè)務(wù)辦理難的問題。
此外,依托金融壹賬通在智能視覺、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的技術(shù)底座,深圳CA的跨境電子認(rèn)證服務(wù)已覆蓋粵港兩地,并延伸至東南亞等市場,涵蓋反欺詐、跨境支付、數(shù)據(jù)合規(guī)、中小企業(yè)融資等領(lǐng)域,提升了金融機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)效率與安全性,成為金融科技出海的代表性企業(yè)。其跨境電子認(rèn)證服務(wù)平臺,從技術(shù)和政策監(jiān)管層面解決了跨境金融遠(yuǎn)程辦理的難題,為跨境商貿(mào)和政務(wù)合作提供經(jīng)驗,促進了區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和信息流通,契合 “一帶一路” 共商、共建、共享的信息化建設(shè)原則。
創(chuàng)新驅(qū)動:破解跨境支付難題
隨著跨境電商交易規(guī)模擴大,網(wǎng)絡(luò)安全威脅日益嚴(yán)峻,黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等問題威脅支付系統(tǒng)安全,損害用戶信任。跨境支付機構(gòu)積極尋求創(chuàng)新突破,金融壹賬通憑借在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的積累,為跨境電商提供高效、安全、全面的支付解決方案。
金融壹賬通聚焦普惠金融發(fā)展痛點,推出新一代數(shù)字SME信貸系統(tǒng),實現(xiàn)信貸審批自動化、可視化,審批耗時降低30%以上,提升普惠金融覆蓋面和服務(wù)效率,助力小微企業(yè)便捷獲取融資。
金融壹賬通的數(shù)智銀行AI平臺是其創(chuàng)新成果的重要體現(xiàn)。該平臺依托大規(guī)模多源異構(gòu)風(fēng)險感知與認(rèn)知技術(shù),開放300+金融AI核心算法API,實現(xiàn)4000+業(yè)務(wù)場景全覆蓋,將單賬戶運營成本降至1元以下,累計節(jié)省運營成本超10億元;新業(yè)務(wù)上線周期壓縮至1天,業(yè)務(wù)增速提升6倍。在落地應(yīng)用上,已服務(wù)國內(nèi)?408 家金融機構(gòu)、130多萬家中小企業(yè)和30家政府機構(gòu),累計助力中小企業(yè)實現(xiàn)1300億元融資。在國際市場方面,以中國香港、新加坡為核心樞紐,平臺已拓展至包括馬來西亞、瑞士、泰國等在內(nèi)的20個國家和地區(qū),為全球客戶提供先進的金融科技解決方案。
2024年11月,金融壹賬通與香港某知名銀行合作的《粵港澳大灣區(qū)(內(nèi)地、香港)個人信息跨境流動標(biāo)準(zhǔn)合同》順利完成備案,這是金融壹賬通首次獲得官方正式的個人信息出境許可,標(biāo)志其 AI 產(chǎn)品出海戰(zhàn)略邁出關(guān)鍵一步。該備案打通粵港跨境數(shù)據(jù)通道,支持金融機構(gòu)合法合規(guī)跨區(qū)域數(shù)據(jù)傳輸,為大灣區(qū)金融創(chuàng)新提供支撐。
金融壹賬通結(jié)合eKYC領(lǐng)域技術(shù)優(yōu)勢,協(xié)助香港銀行優(yōu)化跨境數(shù)據(jù)傳輸合規(guī)流程,確保數(shù)據(jù)流動合規(guī),保護客戶個人信息。同時,為該銀行大陸居民香港開戶的信息采集及實人實證甄別提供合規(guī)數(shù)據(jù)支撐,減少人工驗證時間,優(yōu)化用戶申請體驗,降低欺詐風(fēng)險。截至目前,金融壹賬通已成功為多家外資銀行開展大陸居民香港在線開戶業(yè)務(wù),服務(wù)覆蓋數(shù)十萬人次。
生態(tài)構(gòu)建:技術(shù)賦能全鏈條協(xié)同
金融壹賬通的技術(shù)賦能不僅停留在產(chǎn)品層面,更通過“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動模式,助力金融機構(gòu)構(gòu)建跨境金融新生態(tài)。其推出的數(shù)字化解決方案,為中小銀行提供低成本、高彈性的跨境服務(wù)解決方案。同時,針對企業(yè)融資難問題,借助智能風(fēng)控體系降低中小銀行跨境融資風(fēng)險,推動普惠金融落地。
在跨境貿(mào)易領(lǐng)域,金融壹賬通以提升金融便利性為核心出發(fā)點,深度參與粵港澳大灣區(qū)組合港項目建設(shè),打造港口物流及貿(mào)易便利化標(biāo)桿案例。早在 2021 年,其與招商局集團攜手,在深圳、廣州海關(guān)支持下推出“蛇口—北滘”組合港模式,項目以“組合港”場景為切入點,利用區(qū)塊鏈技術(shù)連通粵港澳大灣區(qū)內(nèi)核心物流機構(gòu)數(shù)據(jù),產(chǎn)生平臺聚集效益,盤活港口堆場資源、便利企業(yè)申報通關(guān)、實現(xiàn)監(jiān)管互聯(lián)互通。通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)打通港口、海關(guān)、物流全流程。企業(yè)貨物在灣區(qū)內(nèi)不同關(guān)區(qū)港口可共享代碼、24 小時水路調(diào)撥,通關(guān)時間從5 - 7天縮短至2天,報關(guān)成本降低30%。
除港口物流外,金融壹賬通還在跨境貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。金融壹賬通技術(shù)支持的天津口岸跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò),則是實現(xiàn)了國際貿(mào)易數(shù)據(jù)的可信共享,極大地簡化了通關(guān)流程,提升了跨境物流與結(jié)算效率。這一創(chuàng)新應(yīng)用不僅提高了跨境貿(mào)易的透明度和可信度,還入選了中國工程院《發(fā)現(xiàn) 100 個中國區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用》,成為國家級區(qū)塊鏈應(yīng)用的典范。
金融科技企業(yè)在企業(yè)出海浪潮中從幕后技術(shù)賦能走向臺前生態(tài)共建。金融壹賬通等頭部企業(yè)構(gòu)建跨境電子認(rèn)證安全網(wǎng)絡(luò)、數(shù)智銀行AI平臺、區(qū)塊鏈貿(mào)易物流平臺等核心基礎(chǔ)設(shè)施,為跨境企業(yè)提供安全合規(guī)保障,以創(chuàng)新服務(wù)重構(gòu)跨境金融價值鏈條,契合“金融科技企業(yè)需成為中國企業(yè)出海同路人”的戰(zhàn)略定位,成為推動大灣區(qū)金融互聯(lián)互通的核心力量之一。